“La revolución es un asunto difícil. No se puede hacer uso de guantes blancos y con las manos limpias”
Lenin
sabios (ex-TransferWise) Los orígenes a menudo se describen de la siguiente manera.: Dos estonios, un ex empleado de Skype, y un consultor de Deloitte se hartó de las exorbitantes tarifas que cobraban los bancos por las transferencias de dinero del Reino Unido a Estonia.. Impulsado por su frustración, tuvieron un golpe de brillantez: unir a remitentes y receptores de remesas dentro del mismo país. Con una sauna en su oficina y un equipo que no teme desafiar a la industria bancaria, Nace TransferWise. La startup recibió el respaldo de destacados inversores como Peter Thiel., Richard Branson, y Ben Horowitz, impulsándolo a la cima de la tecnología financiera para transferencias transfronterizas de consumidores, superando un $10 valoración de mil millones en 2021, y transfiriendo mucho más volumen que cualquier operador tradicional o fintech.
Transferencia criptonativa: cripto en ambos extremos.
Sándwich de moneda estable: fiat → moneda estable → fiat.
Acceso al dólar digital: comprar o mantener monedas estables sin transferirlas internacionalmente.
Remesas al consumidor: un individuo envía dinero a otro individuo.
Pago empresarial o tesorería: las empresas mueven capital de trabajo, pagos a proveedores, o liquidez cambiaria.
Liquidación mayorista: Las instituciones reguladas liquidan obligaciones entre ellas..
Infraestructura de cadena de bloques: el libro mayor o la capa de mensajería, independientemente de la moneda transferida.
Desde la publicación de “Bitcoin: Un sistema de efectivo electrónico de igual a igual” in 2008, transferencias internacionales de dinero, aunque constituye una porción menor de los pagos transfronterizos, han surgido como uno de los casos de uso más prometedores para las criptomonedas.
La tesis original era simple.: los usuarios de remesas pagaron altos precios por la lentitud, servicio opaco, mientras que blockchain podría mover valor casi instantáneamente con un costo ferroviario insignificante. Los fundadores e inversores de criptomonedas también lo plantearon como una forma de evitar a los bancos y llegar a destinatarios desatendidos.. Las empresas emergentes recaudaron capital para probar esa tesis a través de servicios al consumidor y asociaciones MTO.. Posteriormente, El Salvador lo convirtió en un experimento nacional al convertir Bitcoin en moneda de curso legal y promoverlo para las remesas..
Después de más de una década de pilotos, Las criptomonedas no han desplazado a los rieles convencionales de remesas de los consumidores en un nivel significativo., escala verificada independientemente. Sin embargo, las monedas estables se han convertido en una opción de back-end creíble en corredores seleccionados y en un instrumento útil para el acceso al dólar digital., movilidad de tesorería, y ciertos flujos transfronterizos de alta fricción. La mayoría de las implementaciones de remesas de consumidores divulgadas siguen siendo rutas selectivas, programas subsidiados, o implementaciones informadas por la empresa cuya escala y economía unitaria no son verificables de forma independiente.
Por lo tanto, la cuestión decisiva es dónde se encuentra el sistema completo de extremo a extremo., incluyendo financiación, divisas, conformidad, liquidez, pago, cash-out, apoyo, fraude y reversibilidad, supera a las alternativas fiduciarias modernas en precio, velocidad, confiabilidad y escala. La evidencia pública sigue siendo más sólida para el acceso al dólar digital y algunos casos de uso empresarial o de tesorería., y más débil para una amplia transformación de las remesas de los consumidores.
By 2025, Las monedas estables habían pasado de ser experimentos de remesas marginales a las hojas de ruta de productos de los principales proveedores de transferencias de dinero para consumidores.. Western Union, Euronet, MoneyGram, Majority y Remitly anunciaron carteras de monedas estables, on- y rampas de salida, capacidades de desembolso o integraciones en sus redes transfronterizas existentes. Esto marcó un punto de inflexión institucional., aunque en 2025 todavía midió principalmente las capacidades anunciadas en lugar del uso del consumidor o el volumen de transferencia.
A mediados de 2026, varias de esas hojas de ruta habían pasado a producción. Euronet lanzó pagos con monedas estables; Western Union lanzó USDPT y Stablecard, con este último viven en 37 mercados; MoneyGram lanzó MGUSD; y Remitly lanzó una tarjeta y billetera de moneda estable en mercados latinoamericanos seleccionados. Esta es una evidencia más fuerte de adopción institucional que la 2025 anuncios. Pero las divulgaciones citadas aún no cuantifican cuánto volumen de remesas de los consumidores realmente utiliza la liquidación de monedas estables ni demuestran una reducción en las tarifas totales de los clientes y el margen de cambio..
Esto crea un contraste más revelador que el que existe entre las nuevas empresas de criptomonedas y los titulares tradicionales.. Wise y Remitly se convirtieron en líderes mundiales en remesas de consumidores al mejorar toda la propuesta P2P: adquisición de clientes digitales, financiación bancaria, conformidad, divisas, la gestión de riesgos, y pagos locales. Alcanzaron esa escala antes de agregar monedas estables., si los agregaron en absoluto.
Adopción de innovación: 3 Casos
Las monedas estables no necesitan reemplazar todos los trenes de remesas para volverse materiales. Necesitan ganar decisivamente al menos de una de tres maneras: resolver un problema de cliente que los titulares dejan sin resolver, Apoyar un modelo de negocio que los titulares no pueden igualar., o crear una nueva demanda de transferencia. El resto de este artículo prueba cada camino..
“… largo, disminución siento ha dejado el 140-años de edad, empresa una cáscara de lo que fue. Today, que está luchando por su propia supervivencia. Western Union fue víctima de los avances tecnológicos…”
Leer los informes actuales sobre el papel de Western Union en las remesas internacionales podría llevarnos a pensar que la empresa ha sido un monopolio exitoso en este espacio desde siempre.. Quieto, con la llegada de algunas innovaciones disruptivas (“P2P”, “Bitcoin-Stablecoin”, “Social”, “Móvil”,…), existe un peligro real de su inminente desaparición. In reality, subsidiaria de Western Union, Western Union Financial Services Inc., comenzó a ofrecer transferencias internacionales de dinero en 1982, tras la desregulación. A mediados de los años 90, La cobertura de Western Union incluyó los principales destinos de remesas., como China. En esos primeros años, Western Union (renombrado “nuevo valle” in 1991) experimentó numerosos trastornos, estar cerca o incluso entrar en quiebra. Después de cambiar de manos varias veces, la filial de transferencia de dinero fue resucitado como una entidad independiente en 2006. El rendimiento de las acciones de Western Union ha sido muy volátil desde que, empequeñecido por el mercado global:
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